|
|
 |
|
 생명보험의
기초 |
|
|
|
| |
 |
보험계약자, 피보험자 등
생명보험 계약관계자
보험료의 구성원리, 잉여금 및 배당금 등 생명보험에
대한 기초적인 사항에 대해 알아봅니다. |
|
|
|
 |
생명보험계약의
요소 |
|
| |
 |
생명보험
계약관계자 |
|
| |
|
 |
|
| |
※ |
계약자가
아닌 제3자를 피보험자로 할 경우에는 피보험자의 동의 |
| |
| |
※ |
사망을
보험금 지급사유로 하는 생명보험에서 만 15세 미만자 (상해보험 제외), 심신상실자, 심신박약자는 피보험자가
될 수 없다. |
|
|
|
| |
|
보험계약 용어 |
|
| |
|
|
보험사고
|
보험금 지급을
약속한 사고로서 사망, 생존, 장해, 입원, 수술, 진단,
실종 선고 등 |
|
보험기간
|
보험계약에
대해 보험계약자와 보험자의 권리와 의무를 이행하여야 하는 기간 |
|
|
보험료를 납입하는
기간.
보험료를 납입하는 방법으로는 전보험기간에 걸쳐 납입하는 전기납, 가입시부터 일정기간만 납입하는 단기납,
가입할 때 한번만 납입하는 일시납이 있다. |
|
보험금액
|
보험자가 보험수익자에게
지급하는 금액
(실제로 입은 손해와는 관계없이 보험계약 체결시에 정한 보험금
지급) |
|
보험료
|
보험계약자가
보험자에게 납입하는 금액 |
|
|
|
|
|
잉여금과
배당금 |
|
| |
|
잉여금 |
| |
|
회사의 합리적인 경영노력의 결과 매사업년도말의 결산시에 발생한 이익을
말한다 |
|
| |
|
3대 이원 |
| |
|
위험률차익 : 예정위험률 ＞ 실제위험률 (덜 지급된 위험보험금만큼
이익)
이차익 : 예정이율 ＜ 실제이율 (예상보다 높은 수익이 발생시에 그만큼 이익)
비차익 : 예정사업비율 ＞ 실제사업비율 (예상보다 실제경비가 적게 들면 이익)
※ 예정률은 모두 예정치이기 때문에 실제치와 반드시 일치하는
것은 아니다 |
|
| |
|
배당 |
| |
|
보험회사는 잉여금의 일정비율을 (계약자이익배당준비금)으로 적립하였다가
이를 재원으로 (보험계약자)에게 배당을 실시함 |
| |
 |
| |
|
 |
생명보험 배당금의 성격 : 은행, 증권회사의 배당과는 본질적으로
성격이 다르다. |
|
| |
|
|
은행의 예금이자 : 미리 약속한 이자를 예금자에게 지급
주식의 배당 : 회사가 사업을 경영하여 얻은 이익금을 주주에게 분배
보험회사의 배당금 : 발생한 이익금을 그 이원별(利源別)로 계약자에게 환원하여
(보험가입자간의 공평성)을 기함 |
| |
| |
|
|
주요 계약자배당의 종류 |
|
| |
|
|
이차 배당금 : 1년이상 유지된 보험계약에 대하여 지급
위험률차 배당금 : 1년이상 유지된 보험계약에 대하여 지급
장기유지 특별배당금 : 6년이상 유지된 보험계약에 대하여 지급
|
| |
|
| |
|
|
배당금의 지급방법 |
|
| |
|
|
적립 방법 : 수령하지 않고(보험회사)에 적립하였다가 나중에 이자와
같이 수령
상계 방법 : 납입해야 할 보험료와 배당금을 서로 상계처리함
현금 지급 : 배당금 지급사유 발생시마다 현금으로 수령
※무배당보험 : 계약자배당을 실시하지 않는 보험으로 보험료가
더 저렴 |
|
|
|
보험료의
구성원리 |
|
| |
|
수지상등의 원칙 |
| |
|
보험계약자가 납입하는 보험료 총액과 보험회사가 지급하는
보험금 및 경비의 총액이
같도록 보험료를 책정하는 원칙 |
|
| |
|
【 참고 : 수지상등원칙의
간단한 실례 】
|
| |
|
| *
보험회사의 지출 |
1,
가입자의 연령 : 20세, 가입자수 : 1,000명, 사망보험금 : 1,000만원
2,
20세 남자의 사망자수 : 1,000명당 1명
3,
따라서 1년간 사망보험금 지급액 : 1,000만원 (1,000만원 ×1명) |
| *
보험회사의 수입 |
1년간의
지급보험금(1,000만원)을 가입자 전원이 공평하게 부담
따라서
1,000만원 ÷1,000명 = 10,000원 |
|
|
|
| |
|
보험료 계산의 기초 |
|
| |
|
|
예정위험률 : |
| |
|
|
보험료 산출시 피보험자가 어느 정도 비율로 사망하거나 질병에 걸리는 등의 일정한
보험사고가 발생할 확률. 특히 특정시점에 사망할 확률을 미리 예측해 적용한 사망률 |
|
| |
|
|
예정이율 : |
| |
|
|
계약자가 납입한 보험료와 보험회사가 장래에 지급할 보험금간의 시간적 차이를 통해
적립금을 일정한 이율로 운용할 것을 전제로 하는데 이를 예정이율이라 한다.
(보험료는 예정이율로 미리 할인되어 있다) |
|
| |
|
|
예정사업비율 : |
| |
|
|
보험사업의 운영에 필요한 경비를 예상해 보험료에 포함시키는데
이 경비의 비율을 말함 |
|
| |
|
|
[예정률과 보험료와의 관계] |
| |
|
|
| |
변화 |
사망보험료 |
생존보험료 |
|
변화 |
보험료 |
|
변화 |
보험료 |
예정
위험률 |
↑ |
↑ |
↓ |
예정
이율 |
↑ |
↓ |
예정
사업비율 |
↑ |
↑ |
|
↓
|
↓
|
↑ |
↓
|
↑ |
↓
|
↓
|
|
|
|
운세정보
