[상담사례]보험 가입이 어려운 경우 선택할 수 있는 무심사보험

일반적인 보험 가입이 어려운 경우 선택할 수 있는 무심사보험 - 상담사례

사례) 50대 여성으로 가입하는데 제한이 없다고 하는 무심사보험에 관심이 있다. 아무 조건 없이 가입이 가능한 게 맞는지, 그리고 보험료는 얼마나 하는지요? 그리고 무심사보험의 또 다른 장단점이 있는지?

● 무심사보험이란?

보험상품에 가입하려고 하면 고객이 가입의사를 표현하면 보험사가 계약을 받을 것인지 아닌지를 심사를 통해 확인하고 있다. 무심사보험은 용어에서 알 수 있듯이 이런 심사과정이 없이 일정 요건을 충족하면 가입이 가능하며, 진단 또한 없이 가능한 상품을 말한다. 즉 현재 치료 중인 질병이 있어도, 위험 직종 이어도, 나이가 많아도 가입 가능한 상품이다.

● 누구나 무조건 가입을 할 수 있는 건가?

그렇지는 않다. 가입할 수 있는 나이가 제한 되어 있는데, 상품마다 차이가 있기는 한데 보통 50세 이상부터 최고 80세까지 가입이 가능하다.

● 무심사보험은 어떤 보장을 하나?

무심사보험에 가입할 수 있는 나이가 고연령에서만 가능하여 일반적으로 실버보험으로 구분을 많이 하고 있는데, 이로 인해 다른 실버보험과 같이 질병 등을 보장하는 것으로 오해를 하고 있는 경우가 많다. 그런데, 실은 무심사보험은 사망을 보장하는 상품으로 일종의 종신보험 또는 정기보험과 같은 보장을 하는 상품이라고 생각하면 쉽다.

● 종신/정기보험과 무심사보험의 차이는?

사망을 보장한다는 보장측면에서는 같지만 나머지 가입할 수 있는 나이와 보장받을 수 있는 한도, 그리고 결정적으로 보험료에 있어서는 차이가 있다.

종신/정기보험은 보통 만 15세부터 60세 정도까지 가입이 가능하나, 무심사보험은 보통 50세 이상부터 최고 80세까지 가입이 가능하며, 최고 보장 받을 수 있는 한도는 종신/정기보험이 10억원 내외 또는 일부 보험사의 99억원까지 가능한데, 무심사보험은 최고로 보장 받을 수 있는 금액이 보통 3,000만원으로 제한되어 있다.

보험료의 경우에도 차이가 많이 나는데, 무심사보험은 질병이 있어도 가입이 가능한 상품이다 보니 위험률이 일반 종신/정기보험에 비해 높을 수 밖에 없다. 그래서 보험료도 매우 많이 차이가 나는데 보통 무심사보험이 일반 종신/정기보험에 비해 3배 정도 비싸다.

● 비싼 무심사보험의 가입 필요성은?

일반 종신/정기보험을 가입할 수 있는 경우라면 당연히 무심사보험을 가입하는 것이 아니라 종신/정기보험을 가입하는 것이 맞다. 그러나 질병이 있거나 나이가 아주 많거나 하여 종신/정기보험을 가입하지 못하는 경우라면 무심사보험을 선택할 수 있다.

● 처음부터 무심사보험의 선택의 필요성은?

질병이 있는 경우라면 모르지만, 일단 종신/정기보험에 가입이 가능한지 여부를 확인해 보고, 가입이 어렵다면 그 후에 무심사보험을 선택하는 것이 좋다.

무심사보험은 현재 AIG생명, 금호생명, 흥국생명 등에서 판매가 되고 있습니다.